Tóm tắt Same As Ever - Quy luật bất biến về bản chất con người và tâm lý làm giàu - tác giả Morgan Housel

 

Same as Ever là tập hợp 23 truyện ngắn nêu bật những khiếm khuyết và khuôn mẫu vượt thời gian của con người để giúp bạn đưa ra những quyết định tốt hơn về tài chính và cuộc sống dựa trên những điều không bao giờ thay đổi thay vì cố gắng dự đoán tương lai.

Cuối năm 2009, nền kinh tế rơi vào tình trạng hỗn loạn. Đó là "cuộc Đại suy thoái", và ngay cả ở một thị trấn nhỏ như Omaha, Nebraska, đường phố vắng tanh, hoạt động kinh doanh ảm đạm. Khi lái xe cùng nhà đầu tư nổi tiếng Warren Buffett, một người bạn lo lắng liệu đất nước có bao giờ phục hồi được hay không.

Không hề nao núng, Warren hỏi: "Thanh kẹo nào bán chạy nhất năm 1962? Bạn có biết không?" "Không", người bạn của ông trả lời. "Snickers", Warren nói. "Và bạn có biết thanh kẹo nào bán chạy nhất hiện nay không? Snickers." Đó là tất cả những gì Warren nói về vấn đề này. Thông điệp của ông là gì? Một số thứ thay đổi. Những thứ khác thì không. Trong đầu tư, chỉ có loại thứ hai mới quan trọng.

Morgan Housel là đối tác tại Collaborative Fund, một blogger tài chính nổi tiếng và là tác giả của cuốn sách Tâm lý học về tiền bạc, đã bán được hơn 4 triệu bản. Với câu chuyện trên, ông mở đầu cuốn sách bán chạy nhất mới của mình, Same as Ever. Cuốn sách là tập hợp những truyện ngắn về "những điều không bao giờ thay đổi trong một thế giới luôn thay đổi". Housel gợi ý rằng việc hiểu được những gì vẫn giữ nguyên sẽ giúp chúng ta đưa ra những quyết định tài chính, cá nhân và sự nghiệp tốt hơn.

Dưới đây là 3 bài học từ cuốn sách giúp bạn làm được điều đó:

1.Không thể dự đoán tương lai, nhưng hành vi con người cung cấp một hướng dẫn ổn định cho việc đưa ra lựa chọn.

2.Thị trường bị ảnh hưởng bởi những câu chuyện nhiều hơn là số liệu thống kê.

3.Trừ khi bạn đã tự mình trải nghiệm, một số bài học khó khăn sẽ không bao giờ đọng lại.

Hãy cùng khám phá những gì chúng ta có thể tin tưởng trong nhiều năm tới — thậm chí có thể là theo nghĩa đen!

Bài học 1: Hãy đưa ra quyết định dựa trên hành vi của con người, chứ không phải sự kiện, bởi vì lịch sử luôn nhắc nhở chúng ta rằng thế giới là vô thường.

Mạng sống ngàn cân treo sợi tóc, và lịch sử cũng vậy. Đó là khẳng định đầu tiên của Housel. Ông kể lại rằng, khi còn là một thiếu niên, hoàn toàn tình cờ, ông đã bỏ lỡ lần thứ hai trượt tuyết xuống một con dốc nguy hiểm cùng hai người bạn. Cả hai đều chết trong một trận tuyết lở. Mặc dù hy vọng không đến nỗi bi thảm như vậy, nhưng tất cả chúng ta đều đã trải qua những khoảnh khắc như thế này. Những quyết định chớp nhoáng luôn định hình cuộc đời chúng ta.

Nếu gió thuận chiều hạm đội Anh năm 1776, George Washington có thể đã không sống sót sau Trận Long Island. Không có Washington, không có Hoa Kỳ, Housel giải thích. Năm 1915, nhà toán học David Hilbert bắt đầu nghiên cứu thuyết tương đối rộng còn dang dở của Einstein cho vui. Lo sợ Hilbert sẽ giải quyết nó trước, Einstein đã dồn hết sức lực và hoàn thành nó. Không có cạnh tranh, không có thuyết tương đối rộng.

Danh sách những “khoảnh khắc hiệu ứng cánh bướm”, những sự kiện nhỏ bé cuối cùng lại định hình lịch sử thế giới hoặc cuộc sống cá nhân của chúng ta một cách ngoạn mục, là vô tận. Gần đây nhất, đại dịch, cuộc xâm lược Ukraine của Nga, và cuộc chiến Israel-Hamas liên tục nhắc nhở chúng ta: Cuộc sống là không thể đoán trước, nhưng hành vi con người thì không.

Dù thế giới sẽ ra sao vào năm 2050, “mọi người vẫn sẽ phản ứng với lòng tham, nỗi sợ hãi, cơ hội, sự bóc lột, rủi ro, sự bất định, các mối quan hệ bộ lạc và sự thuyết phục xã hội theo cùng một cách”, Housel đặt cược.

Đó là lý do tại sao Warren Buffett thích đầu tư vào các công ty bảo hiểm, các nhà sản xuất kẹo cao su và tương cà Heinz: Mọi người sẽ luôn muốn cảm thấy an toàn, nhai kẹo cao su và rưới nước sốt lên bánh mì kẹp thịt của họ.

Khi bạn đưa ra quyết định và dự đoán, dù là tài chính hay bất cứ lĩnh vực nào khác, hãy xem xét hành vi con người, chứ không phải các sự kiện cụ thể.

Bài học 2: Câu chuyện chi phối thị trường bởi vì một câu chuyện tuyệt vời sẽ luôn hấp dẫn hơn cả những số liệu thống kê tốt nhất.

Là một nhà đầu tư tiền điện tử từ năm 2017, tôi không thể nói hết được mình đã chứng kiến bao nhiêu câu chuyện gây sốt trên Twitter. Có một thời gian, chính việc Bitcoin được chấp nhận là một loại tiền tệ chính thức đã "đẩy giá lên tận mây xanh". Rồi đến việc các công ty đưa Bitcoin vào bảng cân đối kế toán. Rồi đến Lightning Network. À, và đừng quên Bitcoin ETF huyền thoại.

Tất nhiên, cũng có rất nhiều câu chuyện "Nó đã kết thúc". Gần 500 "Cáo phó Bitcoin" đã tuyên bố đồng tiền màu cam này đã chết trong những năm qua. Và mặc dù chưa có câu chuyện nào, dù tốt hay xấu, có thể đưa Bitcoin về vô cực hay không, nhưng những câu chuyện như thế này luôn phá vỡ thống kê.

Hãy lấy mô hình stock-to-flow của nhà đầu tư PlanB để dự đoán giá Bitcoin. Đồng tiền này đã nhiều lần vượt ra khỏi phạm vi của mô hình, vậy mà các nhà đầu tư vẫn nắm giữ nó, và người sáng tạo ra nó vẫn liên tục cập nhật nó. Tại sao? Câu chuyện này quá hay. Câu chuyện còn hấp dẫn hơn cả dữ liệu.

Housel nhắc đến sự hoài nghi của chính Yuval Noah Harari về cuốn sách lịch sử của ông, Sapiens, bán được hàng chục triệu bản: "Tôi không nghiên cứu gì mới cả. Tôi chỉ đọc những kiến thức phổ thông và trình bày nó theo một cách mới." Nhưng văn phong rất đẹp, và nhờ đó câu chuyện đã thành công.

Khi đầu tư cũng như trong mọi lĩnh vực, hãy luôn tìm kiếm câu chuyện. Con người thích những câu chuyện hơn là những lời kể, và điều đó có lẽ sẽ không bao giờ thay đổi.

Bài học 3: Có những bài học, chúng ta không thể học được cho đến khi tận mắt chứng kiến.

Tôi đã đọc tác phẩm "Mặt trận phía Tây yên tĩnh" của Erich Maria Remarque hồi trung học. Ban đầu, cậu bé Paul Bäumer và bạn bè rất hào hứng tham gia Thế chiến thứ nhất. Tuy nhiên, ngay khi những viên đạn đầu tiên nổ ra và đồng đội của họ chết trong chiến hào, tất cả bọn họ đều trở thành những đứa trẻ sợ hãi.

Có những điều trong cuộc sống, bạn không thể thực sự hiểu cho đến khi tự mình trải nghiệm. "Hầu hết các hành động đều có hai mặt: kỹ năng và hành vi", Housel viết trong bài đăng trên blog tương ứng với chương "Bây giờ bạn hiểu rồi". "Điều đúng trên lý thuyết so với cảm nhận thực tế. Khoảng cách giữa hai điều này có thể rất lớn". Những trải nghiệm bạn sẽ phải trải qua bao gồm cả thành công vượt bậc lẫn việc mất 30% số tiền của mình hoặc hơn, chẳng hạn.

Trở lại với chuyến phiêu lưu tiền điện tử của mình vào năm 2017, tôi đã đầu tư khoảng 20.000 đô la vào lĩnh vực này, phần lớn tài sản của tôi vào thời điểm đó. Số tiền nhanh chóng tăng lên thành một danh mục đầu tư trị giá 300.000 đô la — nhưng tôi không cảm thấy có gì khác biệt. Tôi vẫn đi làm, ăn uống bình thường và có những ngày ngủ không ngon.

Chưa đầy một năm sau, số tiền của tôi đã giảm 90%. Tôi tiếp tục đầu tư, nhưng giờ tôi chỉ còn lại 30.000 đô la. Cuối cùng chúng cũng phục hồi, nhưng trời ơi, đó quả là một khoảng thời gian đáng sợ. Thị trường tiền điện tử đầy biến động không dành cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, trừ khi bạn đã từng trải qua những biến động đó, nếu không, không có lượng dữ liệu, bài đọc hay câu chuyện nào từ bạn bè có thể truyền tải được nó như thế nào.

Mỗi thế hệ đều phải tự rút ra những bài học đắt giá cho chính mình. Điều đó cũng sẽ không bao giờ thay đổi. Đừng cảm thấy tồi tệ khi mắc phải những sai lầm mà người khác đã mắc phải. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không lặp lại chúng, và tương lai của bạn, cả về tài chính lẫn các mặt khác, sẽ luôn tươi sáng hơn một chút so với quá khứ.

Same As Ever - Quy luật bất biến về bản chất con người và tâm lý làm giàu xoay quanh một chủ đề chính: Tâm lý và hành vi chi phối mọi thứ, từ quyết định đầu tư cá nhân đến lịch sử chung của chúng ta. Qua 23 câu chuyện ngắn gọn, thú vị, bạn sẽ khám phá những khuôn mẫu vượt thời gian của con người, giúp bạn quản lý tiền bạc tốt hơn và đưa ra những quyết định đúng đắn cho sự nghiệp và cuộc sống lâu dài. Một cuốn sách đáng đọc tiếp theo sau cuốn Tâm Lý Học Về Tiền Bạc!